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六大行三季报:共赚9317亿 净息差同比均收窄

时间: 2019-10-31 22:36:43 | 来源: 第一财经 | 阅读: 51次

工商银行赚钱能力依然排在首位。

截至10月底,上市银行2019年三季报披露完毕,6家国有大行的盈利状况备受关注。数据显示,1~9月六大行净利润总共为9317亿元。其中,工行净利润最多,为2517余亿元。

不过在净息差方面,六大行齐齐下滑。其中,邮储银行下滑最多,三季度其净息差为2。52% ,同比下降了15个基点(bp)。

“在负债端,存款竞争激烈,导致成本上升。而在资产端, LPR(贷款市场报价利率)实施对贷款利率有一定影响。预计四季度净息差还存在进一步收窄的压力。”一位银行业内人士对第一财经记者表示。

共赚9317亿元

虽然中国银行业高速增长的时代已经过去,但六大行2019年前三季度盈利能力依然不错,绝大多数净利润同比增长在5%以上。

具体来看,三季度报显示,工行实现归属于母公司股东的净利润(下称”净利润“)为2517.12亿元,同比增长5.04%,年化平均总资产回报率1.16%,年化加权平均权益回报率14.30%;建行实现净利润2253.44亿元,同比增5.25%,年化平均资产回报率1.27%,年化加权平均净资产收益率15.13%;中行实现净利润1595.79亿元,同比分别增长4.11% %;农行实现净利润1806.71亿元,较上年同期增长5.28%。

今年新晋国有大行的邮储银行净利润增速最快,截至9月30日,邮储银行实现净利润542.88亿元,同比增长16.22%。

与其他国有大行相比,交行稍有逊色,不过盈利增速依然不错。三季报显示,其实现净利润601。47亿元,同比增长4。96%。

“在金融供给侧结构性改革的大趋势下,银行业将加速分化,头部银行的低资金成本、规模、网点众多等优势将进一步体现出来,会进一步影响市场格局。”一位银行业内人士称。

净息差下滑

尽管盈利能力仍然不错,但三季报显示,六大行净息差同比却均处于下滑趋势。

建行数据显示,前三季度利息净收入3795.22 亿元,较上年同期增长3.77%。净利差为2.12%,净息差为2.27%,分别较上年同期下降9bp和7bp,与上半年持平。

工行三季报数据同样显示,净息差2。26%,较上半年小幅下降3bp,较去年同期下滑4bp;中国银行净息差1。84%,同比下降5bp;邮储银行净利差为2。47% ,同比下降19bp,净息差为2。52% ,同比下降15bp。

导致净息差下降主要原因是负债成本上升。以工行为例,从日均余额净息差来看,前三季度为2.26%,较去年同期下降4bp,较今年上半年下降3bp。从单季净息差来看,三季度单季下降较多,环比下降7bp。今年上半年,该行在业绩会上称,贷款收益率较上半年仅下降1bp,较年初上升7bps,而负债成本较年初上升11bps,因此净息差收窄的原因主要是负债成本上升,更深层次的原因在于存款竞争加剧。

一位国有大行高管称,实行LPR之后,对其影响不是非常大,预计今年会减少最多2亿元的收入。如果全部存量贷款业务替换下来,影响更大,但目前监管的态度是平稳过渡,不会有太大的波动。

北京赛车pk10计划不良率下降,拨备覆盖率齐升

2018年以来,监管部门鼓励处置不良资产,出台了一系列政策,加快银行隐性不良的释放,不良率等指标也出现持续向好态势。

2019年延续这一趋势,数据显示,前三季度工行不良贷款率1.44%,比上年末下降0.08个百分点;建行不良贷款为2113.99亿元,较上年末增加105.18亿元,不良率1.43%,较上年末下降0.03个百分点。

同样,截至9月30日,农行不良贷款余额1882.36亿元,较上年末下降17.66亿元,不良率1.42%,较上年末下降0.17个百分点;中行资产减值损失608.47亿元,同比增加55.78亿元,增长10.09%,不良贷款总额1765.14亿元,不良率1.37%,比上年末下降0.05个百分点;交行在报告期末不良率为1.47%,较上年末下降0.02个百分点。

而在拨备方面,六大行加大力度。三季度末,工行拨备覆盖率198。09%,比上年末提高22。33个百分点,核心一级资本充足率12。93%,一级资本充足率14。16%,资本充足率16。65%;建行拨备覆盖率为218。28%,较上年末上升9。91个百分点;农行拨备覆盖率281。26%,较上年末上升29。08个百分点;中行拨备覆盖率182。24%,比上年末上升0。27个百分点;邮储银行拨备覆盖率为391。10%,核心一级资本充足率9。55%,一级资本充足率10。55%,资本充足率13。27%;交行拨备覆盖率174。22%,较上年末上升1。09个百分点,拨备率2。57%,较上年末下降0。02个百分点。

9月26日,财政部官网信息显示,对《金融企业财务规则》(财政部令第42号)进行了修订,形成了《金融企业财务规则(征求意见稿)》,并规定:拨备覆盖率超过监管要求两倍的视为存在隐藏利润倾向。

其中第八章风险管理部分这样要求:为真实反映金融企业经营成果,防止金融企业利用准备金调节利润,对于大幅超提准备金予以规范。以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

一位国有大行高管人士称,上述文件还处于征求意见稿阶段,未正式颁布。拨备覆盖率反映的是银行贷款的风险程度等,是银行的重要指标。新规出台有其合理性,但在当前特殊的环境下,经济增速下行压力较大、较易出现风险事件,建议做更全面的考虑。

新闻标题: 六大行三季报:共赚9317亿 净息差同比均收窄
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新闻标签:息差  同比  大行
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